Co musi umieć aplikacja dla pośrednika finansowego — wnioski, dokumenty i prowizje?
Modułów obowiązkowych jest siedem. Najbliższy odpowiednik w gotowcu to Mobilny Pośrednik Standardowy za 59 zł netto miesięcznie za jednego użytkownika (odczyt 30 września 2026 roku). Zapisu informacji przekazanych klientowi przed wnioskiem kredytowym i przeciwdziałania praniu pieniędzy nie opisuje żadna z dziewięciu przejrzanych stron producentów.
Co musi umieć aplikacja dla pośrednika finansowego?
Modułów z etykietą MUSI jest siedem. Czy w tej branży jest jeszcze miejsce na nowy produkt, liczy Pomysł na aplikację dla pośrednika finansowego — ile firm, kto już im sprzedaje, gdzie jest luka? Ten tekst zaczyna się krok dalej, od listy funkcji dla biura, które łączy kredyty, leasing i ubezpieczenia.
Kolumna „czy konkurencja to ma” opisuje strony cenników, regulaminów i pomocy dziewięciu programów dla pośredników, odczytane 30 września 2026 roku; osiem z nich podaje kwotę. Kwoty pochodzą z cenników producentów.
| Moduł | MUSI / WARTO / OPCJA | Po co | Podstawa: przepis albo powód operacyjny | Czy konkurencja to ma | Koszt albo próg |
|---|---|---|---|---|---|
| Kartoteka klienta z teczką dokumentów, uprawnieniami według ról i dziennikiem dostępu | MUSI | Dokumenty dochodowe i polisy klienta widzi tylko osoba, która prowadzi sprawę. | art. 32 ust. 1 RODO; tajemnica agenta, także po rozwiązaniu umowy agencyjnej — art. 22 ust. 5 pkt 3 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń | Tak — Mobilny Pośrednik szyfruje załączniki i ma system uprawnień, Berg System od pakietu Profesjonalista ogranicza widoczność danych według stanowiska | 39 zł netto miesięcznie za jednego użytkownika (Mobilny Pośrednik Podstawowy, do 100 klientów) |
| Sprawa: wniosek kredytowy albo leasingowy lub polisa, z etapem, instytucją i listą wymaganych dokumentów | MUSI | Bez statusu i listy braków nie wiadomo, na co czeka bank, a na co klient. | powód operacyjny | Tak — Mobilny Pośrednik „teczka wniosków”, Speedfin generator listy dokumentów, Inflow CRM proces dla pośrednictwa | w abonamencie |
| Zapis informacji przekazanych klientowi przed umową: co, kiedy i na jakim nośniku | MUSI | Procedury pośrednika mają pozwalać sprawdzić, czy wymogi informacyjne zostały spełnione. | art. 16 ust. 2 pkt 2, art. 17 ust. 1 i art. 11 ust. 2, 4 i 5 ustawy o kredycie hipotecznym; art. 28 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim; art. 22 ust. 1 i art. 9 ust. 1 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń | Częściowo — Berg System (podpis kodem SMS w pakiecie Sieć sprzedaży) i Insly zapisują APK i zgody z potwierdzeniem; informacji z ustaw kredytowych nie nazywa żadna z przejrzanych stron | kara KNF do 500 000 zł przy kredycie hipotecznym |
| Analiza wymagań i potrzeb klienta przy ubezpieczeniu | MUSI | Proponowana umowa ma być zgodna z wymaganiami i potrzebami ustalonymi przed jej zawarciem. | art. 8 ust. 1 i 3 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń; rekomendacje 8.7 i 13.1 KNF z 26 czerwca 2026 r., skierowane do zakładów ubezpieczeń, z dostosowaniem do 1 lipca 2027 r. | Tak — Berg System, Insly, SuperAgent; AgentM6 ma szablony APK, Agent21 bazę APK | w abonamencie; Insly 69 zł netto miesięcznie za użytkownika |
| Rejestr osób: wpisy do rejestrów KNF, uprawnienia i szkolenia z terminami | MUSI | Czynności agencyjne wykonuje osoba wpisana do rejestru agentów; szkolenia mają terminy ustawowe. | art. 19 ust. 2 i art. 12 ust. 1 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń (co najmniej 15 godzin rocznie); art. 58 i 59 ustawy o kredycie hipotecznym (egzamin, szkolenie co najmniej raz na 3 lata) | Częściowo — Berg System opisuje rejestrację osób, kontrolę niekaralności i obsługę szkoleń | Berg System: proces licencyjny w towarzystwach w pakiecie Sieć sprzedaży, 125 PLN netto za użytkownika miesięcznie; szkolenia w Berg Intranet od 2 000 PLN netto miesięcznie |
| Prowizje: stawki według produktu i instytucji, prowizja należna wobec wypłaconej, zwroty, podział na doradców, dokument rozliczenia | MUSI | Przychodem pośrednika jest prowizja; bez porównania z wypłatą nie widać, za co instytucja nie zapłaciła. | powód operacyjny; faktura za usługę zwolnioną na żądanie — art. 106b ust. 2 i 3 ustawy o VAT; KSeF — art. 106ga ust. 1 | Tak — Berg System od pakietu Profesjonalista, Insly, Polisa w Chmurze (automatycznie od planu Standardowego, w Podstawowym ręcznie), SuperAgent, Agent21, AgentM6, Mobilny Pośrednik; faktury KSeF nazywa tylko AgentM6 | 39 zł netto miesięcznie za jednego użytkownika (Mobilny Pośrednik Podstawowy) |
| Terminy: wznowienia polis, końce umów, przypomnienia dla doradcy i klienta | MUSI | Koniec polisy albo umowy to kolejna rozmowa z klientem. | powód operacyjny | Tak — wznowienia albo terminy polis we wszystkich sześciu programach dla agentów; Mobilny Pośrednik ma listy umów i polis dobiegających końca | w abonamencie |
| Zgody na kontakt marketingowy z kanałem i datą | WARTO | Telefon albo SMS z propozycją może być informacją handlową; rozstrzyga treść. | art. 398 ust. 1 Prawa komunikacji elektronicznej, od 10 listopada 2024 r. | Częściowo — Berg System zarządza zgodami RODO i ich odwołaniem | po stronie aplikacji |
| Alert zmiany danych objętych wpisem do rejestru pośredników kredytowych | WARTO | Zmianę zgłasza się KNF w 7 dni. | art. 64 ust. 1 ustawy o kredycie hipotecznym; art. 59dd ustawy o kredycie konsumenckim | nie znaleźliśmy na stronach | wniosek o zmianę wpisu w dziale drugim 200 zł |
| Identyfikacja klienta i ocena ryzyka prania pieniędzy | WARTO | Na 30 września 2026 r. obowiązek ma pośrednik w ubezpieczeniach działu I, poza agentem jednego zakładu, który nie pobiera składek; pośrednik kredytowy działający na własną odpowiedzialność — od 10 lipca 2027 r. | art. 2 ust. 1 pkt 9 oraz art. 33 i 49 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy; art. 3 pkt 3 lit. k i art. 90 rozporządzenia (UE) 2024/1624 | nie znaleźliśmy na stronach | dokumenty 5 lat od zakończenia stosunków gospodarczych |
| Publiczny formularz albo strefa klienta do przesyłania dokumentów | WARTO | Klient dosyła dokumenty sam, bez załączników w poczcie. | powód operacyjny | Tak — Mobilny Pośrednik: 1 formularz w planie Standardowym, 3 w Premium; Berg Strefa Klienta | 59 zł netto miesięcznie (Mobilny Pośrednik Standardowy) albo 1 499 PLN netto miesięcznie (Berg Strefa Klienta) |
| Porównanie ofert albo kalkulator składek przez połączenia z instytucjami | OPCJA | Wymaga aktualnych danych każdej instytucji. | powód operacyjny | Tak — Speedfin, Insly (26 towarzystw), SuperAgent; Agent21 w „multi-porównywarce” zestawia ceny i zakresy ubezpieczeń komunikacyjnych policzone w kalkulatorach zakładów, sam składek nie liczy | Speedfin 169 zł za użytkownika miesięcznie w abonamencie 1-miesięcznym; cennik nie oznacza netto ani brutto |
Podstawa dla ubezpieczeń: artykuły 8, 9, 12, 19 i 22 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, tekst jednolity w Dzienniku Ustaw z 2026 roku pod pozycją 12.
Podstawa dla kredytów: artykuły 11, 16, 17, 58, 59, 64 i 69 ustawy o kredycie hipotecznym (Dziennik Ustaw z 2025 roku, pozycja 720) oraz artykuły 28 i 59dd ustawy o kredycie konsumenckim (Dziennik Ustaw z 2025 roku, pozycja 1362).
Dla pośrednictwa leasingowego między przedsiębiorcami nie znaleźliśmy odpowiednika tych ustaw ani rejestru zawodowego, dlatego przy leasingu zostają moduły z powodem operacyjnym: sprawa, prowizje i terminy. Czy dana umowa z konsumentem podlega ustawie o kredycie konsumenckim, zależy od stanu faktycznego.
Dlaczego zapis informacji dla klienta jest osobnym modułem?
Bo każda z trzech ustaw wymaga innego zestawu informacji, innego nośnika i innego momentu. Program, który ma tylko pole „zgody”, tego nie rozróżni.
- Kredyt hipoteczny: przed rozpoczęciem usług, na trwałym nośniku, między innymi numer wpisu do rejestru, prowizja od kredytodawcy i opłaty od klienta. Formularz informacyjny trafia do klienta przed złożeniem wniosku i jest ważny co najmniej 14 dni.
- Kredyt konsumencki: przed zawarciem umowy, na trwałym nośniku, zakres umocowania, nazwy kredytodawców, koszty pobierane od konsumenta i informacja, czy pośrednik dostaje wynagrodzenie od kredytodawcy.
- Ubezpieczenie: informacje w postaci papierowej i nieodpłatnie; inny trwały nośnik na żądanie klienta, gdy miał wybór. Za dowód regularnego dostępu do internetu uznaje się podanie adresu poczty elektronicznej.
Moduł zapisuje więc cztery rzeczy: wersję dokumentu, nośnik, datę i potwierdzenie odbioru. W rachunku redakcji formularz kredytu hipotecznego wydany 2 listopada 2026 roku jest ważny co najmniej do 16 listopada 2026 roku, a wniosek złożony w tym czasie wiąże kredytodawcę jego treścią.
Aplikacja nie podpowiada, który produkt wybrać. Usługi doradcze dotyczące kredytów hipotecznych mogą świadczyć wyłącznie kredytodawca, pośrednik kredytu hipotecznego oraz agent (artykuł 25 ustęp 1 ustawy o kredycie hipotecznym). Program dokumentuje ich pracę.
Z czym aplikacja pośrednika musi się połączyć?
Z dwoma rejestrami KNF, z KSeF i z plikami prowizyjnymi instytucji. Każde źródło ma inną datę stanu, więc aplikacja zapisuje wynik sprawdzenia razem z dniem odpowiedzi.
| Źródło | Co daje pośrednikowi | Dostęp | Ograniczenie (stan na 30.09.2026) |
|---|---|---|---|
| Rejestr Pośredników Ubezpieczeniowych KNF | wpis agenta i osoby wykonującej czynności agencyjne; numer wpisu agent podaje klientowi | wyszukiwarka na stronie KNF | wpisu dokonuje KNF na wniosek zakładu ubezpieczeń, nie agenta |
| Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych KNF | wpis pośrednika kredytu hipotecznego, jego agenta i pośrednika kredytu konsumenckiego | wyszukiwarka na stronie KNF | 30 września 2026 r. strona pokazywała komunikat o pracach serwisowych i niedostępnej wyszukiwarce |
| KSeF (Ministerstwo Finansów) | faktura za prowizję, gdy powstaje: wystawiona przez pośrednika albo przez instytucję w jego imieniu | oprogramowanie interfejsowe systemu | usługa zwolniona z VAT nie wymaga faktury, dopóki nabywca jej nie zażąda |
| Pliki prowizyjne zakładów i banków | prowizja wypłacona do porównania z należną | plik od instytucji, u każdej inny | Agent21 wymienia import zestawień czterech zakładów: PZU, Warta, Hestia, UNIQA |
| Baza REGON (GUS) | dane firmy klienta po numerze NIP | usługa GUS; korzystają z niej Mobilny Pośrednik, Berg System i Inflow CRM | nie obejmuje osób fizycznych bez działalności |
Z tabeli wynika konstrukcja. Wynik z rejestru KNF trafia do kartoteki osoby jako zapis z datą, bo wyszukiwarka bywa niedostępna. Prowizję wypłaconą aplikacja czyta z pliku instytucji, więc pierwsza wersja obsługuje te instytucje, z którymi pracują pierwsi klienci.
Wysyłkę faktur rozkłada Czy własna aplikacja może wystawić paragon albo fakturę — co z kasą fiskalną, kasą wirtualną i KSeF w 2026 roku?, a przekazanie danych do księgowości — Jak połączyć własną aplikację z Comarch ERP Optima, Subiektem GT/nexo i WAPRO.
Ile kosztuje odpowiednik z cennika dla trzech osób?
Rachunek redakcji dotyczy biura z trzema użytkownikami. Założenie: każdy ma własne konto, a liczba klientów mieści się w limicie planu. AgentM6 podaje ceny brutto, pozostałe policzone programy netto albo plus VAT, więc kolejność wierszy jest orientacyjna.
| Program i plan | Jak liczone | Koszt w scenariuszu (zł miesięcznie) | Netto czy brutto |
|---|---|---|---|
| Inflow CRM, płatne rocznie | 3 użytkowników po 15 | 45, czyli 540 za rok z góry | netto |
| Agent21 | 1 000 za 12 miesięcy, bez limitu użytkowników | 83,33 w przeliczeniu | plus VAT |
| AgentM6 ONLINE | 3 użytkowników po 45 | 135 | brutto |
| Polisa w Chmurze, Standardowy | 59 i 2 razy 39 | 137 | netto |
| Mobilny Pośrednik, Standardowy | 59 i 2 razy 49 | 157 | netto |
| Insly, pakiet Podstawowy | 3 użytkowników po 69 | 207 | netto |
| Berg System, Początkujący | 3 użytkowników po 75 | 225 | netto |
| Insly, Zaawansowany | 129 i 2 razy 79 | 287 | netto |
| Berg System, Profesjonalista | 3 użytkowników po 99 | 297 | netto |
| Speedfin | cennik podaje cenę jednego konta: 169 w abonamencie 1-miesięcznym; przy większej liczbie kont producent prosi o kontakt | nie liczymy | cennik nie oznacza |
| SuperAgent | brak kwoty na stronie | nie liczymy | nie dotyczy |
Program z wnioskami kredytowymi i prowizjami, Mobilny Pośrednik, kosztuje dla trzech osób 157 zł netto miesięcznie w planie Standardowym albo 97 zł w Podstawowym, ograniczonym do 100 klientów. Inflow CRM jest tańszy, ale naliczania prowizji na jego stronach nie znaleźliśmy.
Berg System w pakiecie Profesjonalista kosztuje dla trzech osób 297 zł netto miesięcznie i łączy ubezpieczenia, kredyty i leasing.
Koszt działania własnej aplikacji przy pięćdziesięciu klientach liczy Ile kosztuje miesięcznie utrzymanie aplikacji, z której korzysta 50 płacących firm?, a koszt budowy w trzyletnim horyzoncie — Ile kosztuje aplikacja przez 3 lata, a nie w dniu odbioru?
Co musi być gotowe przed pierwszym płatnym klientem?
Pięć rzeczy, zanim w bazie pojawi się obce biuro.
- Umowa powierzenia z listą dalszych podmiotów przetwarzających: przedmiot, czas, charakter i cel przetwarzania oraz rodzaj danych (artykuł 28 ustępy 2 i 3 RODO).
- Rozdzielenie danych: klienci, stawki prowizji i struktura doradców jednego biura są niewidoczne dla drugiego, bo oba pracują z tymi samymi bankami i zakładami.
- Procedura naruszenia: dostawca aplikacji zawiadamia biuro bez zbędnej zwłoki, a ono zgłasza naruszenie organowi w miarę możliwości w 72 godziny (artykuł 33 ustępy 1 i 2 RODO).
- Kopie zapasowe z próbnym odtworzeniem i eksport klientów, spraw, dokumentów i rozliczeń prowizji przy wyjściu klienta.
- Harmonogram przechowywania: instytucja obowiązana trzyma dokumenty 5 lat od zakończenia stosunków gospodarczych, a zakład ubezpieczeń przechowuje dokumenty współpracy z agentem 10 lat od rozwiązania umowy agencyjnej, więc eksport musi je obejmować.
Podstawa przechowywania: artykuł 49 ustęp 1 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz artykuł 21 ustęp 3 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń.
Jak oddzielić dane konkurujących firm tak, żeby zaufały jednej aplikacji, opisuje Dane konkurenta w Twojej aplikacji — jak je oddzielić, żeby partner z branży zaufał? Kanały dojścia do pierwszych biur omawia Jak sprzedać aplikację branżową pierwszym pięćdziesięciu klientom.
Kiedy gotowiec wygrywa?
W czterech sytuacjach odpowiedź brzmi „kup gotowca”. Redakcja nie sprzedaje żadnego z porównywanych systemów.
- Agent ubezpieczeniowy pracujący sam: Polisa w Chmurze kosztuje 39 zł netto miesięcznie za jednego użytkownika w planie Podstawowym do 250 klientów, AgentM6 ONLINE 55 zł brutto miesięcznie za jednego użytkownika, a Insly z kalkulatorem składek 69 zł netto miesięcznie za użytkownika.
- Multiagencja z siecią współpracowników: Berg System w pakiecie Sieć sprzedaży za 125 PLN netto za użytkownika miesięcznie importuje raporty prowizyjne z towarzystw i rozlicza zwroty prowizji.
- Biuro kredytowe, któremu brakuje głównie porównania ofert: Speedfin kosztuje 169 zł za użytkownika miesięcznie w abonamencie 1-miesięcznym albo 99 zł w 12-miesięcznym, płatnym z góry; cennik nie oznacza netto ani brutto.
- Kilkuosobowe biuro kredytów i leasingu: Mobilny Pośrednik w planie Standardowym kosztuje 59 zł netto miesięcznie za pierwszego użytkownika i 49 zł za kolejnego, z prowizjami i kwotą faktury dla banku.
Własna aplikacja zaczyna wygrywać tam, gdzie biuro łączy kredyt hipoteczny z ubezpieczeniami i musi wykazać przed KNF albo zakładem, co klient dostał i kto go obsługiwał. Zapisu informacji z ustaw kredytowych ani przeciwdziałania praniu pieniędzy nie opisuje żadna z dziewięciu przejrzanych stron.
Poziom cen programów w innych branżach zestawia Ile kosztują gotowe programy branżowe w Polsce.
Czego nie budować w pierwszej wersji?
Porównywarki ofert i kalkulatora składek. Wymagają połączeń z każdą instytucją i stałej aktualizacji: Insly deklaruje 26 towarzystw w jednym kalkulatorze, a Speedfin porównanie według 150 parametrów. To deklaracje producentów, odczytane 30 września 2026 roku.
Wystawiania polis w systemach zakładów. Robią to programy z kalkulatorem, a Agent21 podaje, że PZU komunikatem z 17 września 2026 roku pozytywnie oceniło bezpieczeństwo informatyczne i ochronę danych w jego wersji 1.7. Pierwsza wersja zostawia wystawienie polisy w systemie zakładu.
Platformy szkoleniowej. Pierwsza wersja przechowuje dokument poświadczający szkolenie, którego treść określa ustawa: daty, zakres tematyczny, wymiar godzinowy i dane organizatora (artykuł 12 ustęp 8 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń).
Własnej księgowości i modułu, który rekomenduje klientowi produkt. Pierwsza wersja eksportuje rozliczenia do programu, którego biuro już używa. Zakres pomaga spisać Jak spisać zakres pierwszej wersji aplikacji (MVP), żeby wycena i termin miały sens?
Najczęstsze pytania
Czy agent ubezpieczeniowy może przekazać klientowi informacje e-mailem zamiast na papierze?
Zasadą jest postać papierowa, nieodpłatnie (art. 9 ust. 1 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń). Inny trwały nośnik jest dopuszczalny na żądanie klienta, gdy miał wybór między papierem a tym nośnikiem, a przy nośniku wymagającym internetu — gdy klient ma do niego regularny dostęp (ust. 3). Za dowód takiego dostępu uznaje się podanie adresu poczty elektronicznej na potrzeby danej transakcji (ust. 6). Aplikacja powinna zapisać wybór klienta.
Jak długo ważny jest formularz informacyjny kredytu hipotecznego?
Co najmniej 14 dni (art. 11 ust. 5 ustawy o kredycie hipotecznym). Informacje z formularza wiążą kredytodawcę, jeżeli konsument złoży wniosek w terminie ich ważności. Pośrednik i agent przekazują formularz niezwłocznie po otrzymaniu od konsumenta informacji o jego potrzebach i sytuacji, nie później niż przed złożeniem wniosku (ust. 4). Wzór formularza jest załącznikiem nr 1 do ustawy.
Czy pośrednik finansowy podlega przepisom o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy?
Zależy od stanu faktycznego. Na 30 września 2026 roku instytucją obowiązaną jest pośrednik w ubezpieczeniach działu I, z wyłączeniem agenta jednego zakładu, który nie pobiera składek (art. 2 ust. 1 pkt 9 ustawy, Dz.U. 2025 poz. 644). Pośredników kredytowych ustawa nie wymienia. Od 10 lipca 2027 roku rozporządzenie (UE) 2024/1624 obejmie pośredników kredytów hipotecznych i konsumenckich, poza działającymi na odpowiedzialność kredytodawcy albo innego pośrednika (art. 3 pkt 3 lit. k, art. 90).
Czy aplikacja pośrednika musi wystawiać faktury w KSeF?
Nie zawsze. Pośrednictwo ubezpieczeniowe i pośrednictwo w udzielaniu kredytów są zwolnione z VAT (art. 43 ust. 1 pkt 37 i 38 ustawy o VAT), a sprzedaży zwolnionej nie trzeba fakturować, chyba że nabywca zażąda faktury w 3 miesiące (art. 106b ust. 2 i 3). Gdy faktura powstaje, zasadą jest faktura ustrukturyzowana (art. 106ga ust. 1; wyjątki w ust. 2); może ją wystawić nabywca w imieniu pośrednika na podstawie umowy (art. 106d ust. 1). Z dziewięciu programów faktury KSeF nazywa AgentM6.
Źródła
- Ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń, tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 12: art. 8 ust. 1 i 3 (wymagania i potrzeby klienta), art. 9 ust. 1, 3 i 6 (postać papierowa, inny trwały nośnik), art. 12 ust. 1–3 i 7–8 (co najmniej 15 godzin szkolenia rocznie, najwyżej 8 godzin dziennie, dokument poświadczający), art. 19 ust. 1–2 (warunki i wpis osoby do rejestru agentów), art. 21 ust. 3 (zakład przechowuje dokumenty współpracy 10 lat), art. 22 ust. 1 i ust. 5 pkt 3 (informacje agenta, tajemnica), art. 53 ust. 1 i art. 54 ust. 1 (wpis do rejestru agentów na wniosek zakładu) — https://api.sejm.gov.pl/eli/acts/DU/2026/12/text.pdf (obwieszczenie 20.11.2025, ogłoszenie 7.01.2026 (odczyt 30.09.2026))
- Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, tekst jednolity Dz.U. 2025 poz. 720: art. 11 ust. 2, 4 i 5 (formularz informacyjny, ważność co najmniej 14 dni), art. 16 ust. 2 pkt 2 (procedury weryfikacji wymogów informacyjnych), art. 17 ust. 1 (informacje na trwałym nośniku), art. 25 ust. 1 (usługi doradcze), art. 48 ust. 1 (zezwolenie i wpis), art. 54 ust. 3 (odpowiedzialność za agenta), art. 57 ust. 1 (powiązany pośrednik), art. 58–59 (egzamin, szkolenie co najmniej raz na 3 lata), art. 62 (rejestr pośredników kredytowych), art. 64 ust. 1 (zmiana danych w 7 dni), art. 69 ust. 4 pkt 2 i ust. 6 (kara do 500 000 zł) — https://api.sejm.gov.pl/eli/acts/DU/2025/720/text.pdf (obwieszczenie 21.05.2025, ogłoszenie 3.06.2025 (odczyt 30.09.2026))
- Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, tekst jednolity Dz.U. 2025 poz. 1362: art. 5 pkt 3 (definicja pośrednika kredytowego), art. 7 ust. 4 i 5 oraz art. 28 ust. 1 (informacje na trwałym nośniku), art. 59da ust. 1 (wpis w dziale drugim rejestru), art. 59db ust. 2 i 4 (treść wniosku, wpis w 14 dni), art. 59dc (opłaty 600 zł i 200 zł), art. 59dd (zmiana danych w 7 dni) — https://api.sejm.gov.pl/eli/acts/DU/2025/1362/text.pdf (obwieszczenie 26.09.2025, ogłoszenie 10.10.2025 (odczyt 30.09.2026))
- Uchwała nr 190/2026 Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 26 czerwca 2026 r. w sprawie wydania Rekomendacji dla zakładów ubezpieczeń dotyczących dystrybucji ubezpieczeń (Dz. Urz. KNF z 2026 r. poz. 10): § 2 ust. 1 — dostosowanie do 1 lipca 2027 r. (rekomendacja 7.9 w części oszczędnościowej do 1 lipca 2028 r.); informacja o niestosowaniu do 15 lipca 2027 r.; rekomendacje 8.7, 11.1, 12.1, 13.1, 14.2, 16.1–16.3, 17.2 — https://dziennikurzedowy.knf.gov.pl/DU_KNF/2026/10/akt.pdf (ogłoszenie 29.06.2026 (odczyt 30.09.2026))
- Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, tekst jednolity Dz.U. 2025 poz. 644 (zmiany: Dz.U. 2025 poz. 1669 oraz Dz.U. 2026 poz. 875 i 1206, wchodzące w życie 1.01.2027 i 11.01.2027 — bez zmian w cytowanych przepisach): art. 2 ust. 1 pkt 9 (pośrednicy ubezpieczeniowi w ubezpieczeniach działu I, z wyłączeniem agenta jednego zakładu, który nie pobiera składek) i pkt 25 (instytucje pożyczkowe), art. 27 ust. 1 (ocena ryzyka), art. 33 ust. 1 (środki bezpieczeństwa finansowego), art. 49 ust. 1 (przechowywanie 5 lat) — https://api.sejm.gov.pl/eli/acts/DU/2025/644/text.pdf (obwieszczenie 9.05.2025, ogłoszenie 16.05.2025 (odczyt 30.09.2026))
- Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1624 z dnia 31 maja 2024 r. w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu: art. 3 pkt 3 lit. k (pośrednicy kredytowi w odniesieniu do kredytów hipotecznych i konsumenckich, z wyjątkiem działających na odpowiedzialność kredytodawcy lub pośrednika), art. 21 ust. 3 (dokumentowanie należytej staranności), art. 90 (stosowanie od 10 lipca 2027 r.) — https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1624/oj (odczyt 30.09.2026)
- Ustawa z dnia 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług, tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 1263: art. 43 ust. 1 pkt 37 i 38 (zwolnienie usług pośrednictwa ubezpieczeniowego i pośrednictwa w udzielaniu kredytów lub pożyczek), art. 106b ust. 2 i ust. 3 pkt 2 (faktura za sprzedaż zwolnioną na żądanie zgłoszone w 3 miesiące), art. 106d ust. 1 (faktury wystawiane przez nabywcę w imieniu podatnika), art. 106ga ust. 1 (faktury ustrukturyzowane w KSeF) — https://api.sejm.gov.pl/eli/acts/DU/2026/1263/text.pdf (obwieszczenie 1.09.2026, ogłoszenie 28.09.2026 (odczyt 30.09.2026))
- Ustawa z dnia 12 lipca 2024 r. — Prawo komunikacji elektronicznej (Dz.U. 2024 poz. 1221), art. 398 ust. 1; wejście w życie 10.11.2024 — https://api.sejm.gov.pl/eli/acts/DU/2024/1221/text.pdf (odczyt 30.09.2026)
- Rozporządzenie (UE) 2016/679 (RODO): art. 28 ust. 2 i 3 (umowa powierzenia, dalsze podmioty przetwarzające), art. 32 ust. 1 (bezpieczeństwo przetwarzania), art. 33 ust. 1 i 2 (zgłoszenie naruszenia w 72 godziny) — https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2016/679/oj (odczyt 30.09.2026)
- KNF — Rejestr Pośredników Ubezpieczeniowych (wyszukiwarka wpisów agentów i osób wykonujących czynności agencyjne) — https://rpu.knf.gov.pl/ (odczyt 30.09.2026)
- KNF — Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych (wyszukiwarka); 30.09.2026 strona pokazywała komunikat „Trwają prace serwisowe. Wyszukiwarka jest w tej chwili niedostępna” — https://rpkip.knf.gov.pl/ (odczyt 30.09.2026)
- Mobilny Pośrednik (ByteCode Maciej Frankowski) — cennik producenta: Podstawowy 39,00 PLN/miesiąc (1 użytkownik, kolejny 29,00; do 100 klientów), Standardowy 59,00 (kolejny 49,00; do 1000 klientów; 1 publiczny formularz), Premium 79,00 (kolejny 59,00; bez limitu klientów; 3 formularze); „Podane ceny to kwoty netto”; przy płatności z góry na rok płaci się za 10 miesięcy; teczka wniosków, prowizje pośredników, kwota faktury dla banku, moduł polis, aplikacja iOS i Android (materiał sprzedawcy usługi) — https://mobilnyposrednik.com/pricing (odczyt 30.09.2026)
- Berg System (Ethica Business sp. z o.o.) — cennik producenta: Początkujący 75 PLN, Profesjonalista 99 PLN, Sieć sprzedaży 125 PLN za użytkownika miesięcznie; Dedykowany „od 149 PLN”, wycena indywidualna; „Ceny netto. Należy doliczyć podatek VAT 23%”, w pytaniach i odpowiedziach ceny opisane jako kwoty netto; Początkujący do 4 użytkowników; obsługa produktów kredytowych i leasingowych w każdym pakiecie; naliczanie prowizji i ograniczenie widoczności danych według stanowiska od pakietu Profesjonalista; podpisywanie zgód RODO i formularzy kodem SMS, import raportów prowizyjnych z towarzystw, zwroty prowizji i zarządzanie procesem licencyjnym w towarzystwach w pakiecie Sieć sprzedaży; „Automatyczne fakturowanie (wkrótce)”; Berg Intranet od 2 000 PLN/m-c, Berg Strefa Klienta 1 499 PLN/m-c, konfiguracja 300 PLN/h (materiał sprzedawcy usługi) — https://bergsystem.pl/cennik/ (odczyt 30.09.2026)
- Berg System — strona „Program CRM dla Multiagencji ubezpieczeniowej”: APK i zgody RODO potwierdzane kodem SMS, funkcje zarządzania zespołem (rejestracja osób wykonujących czynności agencyjne, kontrola KRK, obsługa szkoleń), szkolenia IDD na platformie e-learningowej Intranetu, integracja z porównywarką ubezpieczeń (materiał sprzedawcy usługi) — https://bergsystem.pl/branze/ubezpieczenia/multiagencja-ubezpieczeniowa/ (odczyt 30.09.2026)
- Insly (Insly sp. z o.o.) — cennik producenta: pakiety Podstawowe 69 zł netto miesięcznie za użytkownika, Zaawansowany 129 zł netto pierwszy użytkownik i 79 zł każdy kolejny, Profesjonalny 169 zł i 89 zł; rozliczenie miesięczne, bez opłaty wdrożeniowej; „Podane ceny są cenami netto”; kalkulator 26 towarzystw, APK i zgody RODO, rejestracja i rozliczanie prowizji; deklaracja „7 500+ użytkowników” (materiał sprzedawcy usługi) — https://insly.pl/cennik/ (odczyt 30.09.2026)
- Polisa w Chmurze (Polisa w Chmurze sp. z o.o.) — cennik producenta: Podstawowy 39 zł/miesiąc (1 użytkownik, do 250 klientów, ręczne rozliczanie prowizji), Standardowy 59 zł (+39 zł za kolejnego użytkownika, do 1500 klientów, limit 5 użytkowników, automatyczne rozliczanie prowizji, aplikacja mobilna), Profesjonalny 79 zł (+59 zł za kolejnego); „Ceny netto. Należy doliczyć podatek VAT 23%”; 20 procent rabatu przy płatności rocznej (materiał sprzedawcy usługi) — https://polisawchmurze.pl/cennik (odczyt 30.09.2026)
- Polisa w Chmurze — pytania i odpowiedzi: porównywarki ani kalkulatora ofert oraz wczytywania polis z plików PDF „w chwili obecnej” nie ma (materiał sprzedawcy usługi) — https://polisawchmurze.pl/faq (odczyt 30.09.2026)
- AgentM6 (m6 Soft Plus, Opole) — cennik producenta: ONLINE brutto 55 PLN miesięcznie za 1 użytkownika, 45 PLN każdy przy 2–3 użytkownikach, 35 PLN każdy przy 4–8; START 349, PRO 799, NET 1699 PLN brutto jednorazowo; roczny dostęp do aktualizacji wersji START, PRO i NET po pierwszym roku 199 PLN (bez oznaczenia netto/brutto); 10 procent rabatu za płatność za rok z góry; każda wersja wymaga instalacji w systemie Windows (materiał sprzedawcy usługi) — https://agent.m6.pl/index.php/agentm6-cennik (odczyt 30.09.2026)
- AgentM6 — pytania i odpowiedzi: „Faktury KSeF są dostępne w programie AgentM6 od marca 2026” (materiał sprzedawcy usługi) — https://agent.m6.pl/index.php/faq2 (odczyt 30.09.2026)
- Agent21 (Biuro Usługowo-Handlowe „DOR-FIN” s.c.) — strona „Testuj za darmo”: „Cena subskrypcji po okresie testowym wynosi: 1 000 zł + VAT za 12 miesięcy niezależnie od liczby komputerów / użytkowników / liczby polis”; okres testowy 3 miesiące; komunikat PZU S.A. z 17.09.2026 o wersji 1.7 (na stronie głównej: „PZU S.A. POZYTYWNIE oceniło bezpieczeństwo informatyczne i ochronę danych osobowych systemu Agent21 w bieżącej wersji 1.7”); 83,33 zł miesięcznie — rachunek redakcji (materiał sprzedawcy usługi) — https://agent21.pl/pobierz/ (odczyt 30.09.2026)
- Agent21 — pytania i odpowiedzi oraz funkcje: program instalowany lokalnie; „Program nie jest porównywarką ofert, nie ma połączenia z serwerami kalkulującymi firm ubezpieczeniowych”; import zestawień inkasa i prowizji (PZU, Warta, Hestia, UNIQA), baza APK, obsługa wznowień (materiał sprzedawcy usługi) — https://agent21.pl/faq/ (odczyt 30.09.2026)
- Agent21 — strona „Multi-porównywarka”: multi-porównywarka komunikacyjna: zestawienie cen i zakresów z kalkulatorów zakładów ubezpieczeń i porównywarek w jednej tabeli i wydruku; „Agent21 sam NIE LICZY SKŁADEK!”; bez dodatkowej opłaty w ramach subskrypcji (materiał sprzedawcy usługi) — https://agent21.pl/multi-porownywarka/ (odczyt 30.09.2026)
- SuperAgent (OptimumSoft sp. z o.o.) — strona producenta, pytania: „W zależności od liczby stanowisk ceny programu zaczynają się od kilkudziesięciu złotych”, większe organizacje — negocjacje indywidualne; kalkulator z CRM, polisowanie, rozliczanie z plików prowizyjnych towarzystw, pomoc w APK (materiał sprzedawcy usługi) — https://super-agent.pl/ (odczyt 30.09.2026)
- Speedfin (Finance Development sp. z o.o.) — cennik na stronie producenta (grafiki cennika, 1 konto): abonament 1-miesięczny 169,00 zł za użytkownika miesięcznie (rocznie 2 028 zł), 3-miesięczny 139,00 zł, 6-miesięczny 119,00 zł, 12-miesięczny 99,00 zł (rocznie 1 188 zł); „Płatność za wybrany okres z góry”; cennik i regulamin nie oznaczają netto ani brutto; przy większej liczbie kont — kontakt; deklaracje „4.2 tys. użytkowników” i porównanie ofert według „150 różnych parametrów” (materiał sprzedawcy usługi) — https://speedfin.pl/ (odczyt 30.09.2026)
- Speedfin — strona „Funkcje”: porównywarka kredytów hipotecznych, pożyczek hipotecznych, gotówkowych i firmowych, badanie zdolności, generowanie listy wymaganych dokumentów, baza druków bankowych, CRM, zarządzanie oddziałami i ekspertami (materiał sprzedawcy usługi) — https://speedfin.pl/funkcje.html (odczyt 30.09.2026)
- Inflow CRM (Inflow CRM sp. z o.o.) — strona „CRM dla Pośredników Finansowych” z cennikiem: płatne rocznie 15 zł za użytkownika miesięcznie (180 zł rocznie), płatne miesięcznie 20 zł; „Ceny netto. Należy doliczyć podatek VAT 23%”; płatność miesięczna od minimum trzech użytkowników (materiał sprzedawcy usługi) — https://inflowcrm.pl/crm-dla-posrednikow-finansowych/ (odczyt 30.09.2026)
Tekst przygotował Agent AI Tomka Niedźwieckiego — treść wygenerowana przez sztuczną inteligencję na podstawie rejestrów, aktów prawnych, cenników i źródeł podanych wyżej oraz własnych rachunków zespołu, sprawdzona w osobnym przebiegu weryfikacji faktów i zredagowana. Za fakty odpowiada Tomek Niedźwiecki. Ostatnia weryfikacja: 30 września 2026.